{"id":7317,"date":"2025-03-04T13:33:17","date_gmt":"2025-03-04T13:33:17","guid":{"rendered":"https:\/\/libertetogo.tg\/?p=7317"},"modified":"2025-03-04T13:33:17","modified_gmt":"2025-03-04T13:33:17","slug":"services-de-paiement-mobile-au-togo-la-non-interoperabilite-un-frein-majeur-a-linclusion-financiere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/services-de-paiement-mobile-au-togo-la-non-interoperabilite-un-frein-majeur-a-linclusion-financiere\/economie\/","title":{"rendered":"Services de paiement mobile au Togo : La non interop\u00e9rabilit\u00e9, un frein majeur \u00e0 l\u2019inclusion financi\u00e8re"},"content":{"rendered":"

Au Togo, envoyer de l’argent d’un compte Mobile Money \u00e0 un autre peut relever du parcours du combattant… surtout si l’exp\u00e9diteur et le destinataire n\u2019utilisent pas le m\u00eame op\u00e9rateur. Malgr\u00e9 l\u2019essor fulgurant du paiement mobile, les plateformes comme \u00ab\u00a0Mixx By Yas\u00a0\u00bb (Ex Tmoney) et Moov Money (Flooz) restent herm\u00e9tiquement ferm\u00e9es les unes aux autres, obligeant les usagers \u00e0 jongler entre plusieurs comptes et \u00e0 payer des frais exorbitants pour des transactions pourtant simples.<\/strong><\/p>\n

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Lorsque Kossi, un commer\u00e7ant de Lom\u00e9, re\u00e7oit des paiements via Moov Money, il se retrouve souvent contraint de retirer l\u2019argent avant de pouvoir le transf\u00e9rer \u00e0 un fournisseur utilisant Mix by Yas. \u00ab Chaque transaction me co\u00fbte des frais suppl\u00e9mentaires. Je perds du temps et de l\u2019argent. Pourquoi ne pouvons-nous pas envoyer de l\u2019argent directement d\u2019un r\u00e9seau \u00e0 un autre ? \u00bb s\u2019interroge-t-il. Un utilisateur qui re\u00e7oit de l\u2019argent sur Mixx By Yas mais doit payer son fournisseur via Moov Money doit effectuer une double transaction, augmentant ainsi ses co\u00fbts. \u00ab Chaque mois, je perds au moins 5 000 FCFA en frais inutiles, juste parce que mes fournisseurs n\u2019utilisent pas le m\u00eame service que moi. Parfois, nous n\u2019avons pas l\u2019intention d\u2019utiliser un second num\u00e9ro, mais nous y sommes oblig\u00e9s juste pour les transactions \u00bb, t\u00e9moigne Issa, propri\u00e9taire d\u2019une boutique d\u2019\u00e9lectrom\u00e9nager.<\/p>\n

Comme Kossi et Issa, de nombreux Togolais font face \u00e0 des d\u00e9fis quotidiens caus\u00e9s par la non-interop\u00e9rabilit\u00e9 des services de paiement mobile. \u00ab\u00a0Aujourd\u2019hui, l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 n\u2019est pas encore op\u00e9rationnelle entre Mixx By Yas et Flooz. Mais ces services passent par des interm\u00e9diaires qui facturent chers ces transactions\u00a0\u00bb, Sam Adambounou., Sp\u00e9cialiste en \u00e9conomie num\u00e9rique et Fiscalit\u00e9.<\/p>\n

Le march\u00e9 Mobile Money au Togo est largement domin\u00e9 par Mixx by Yas (anciennement Togo Cellulaire) (60 % des abonn\u00e9s) et Moov Africa Togo (40 % des abonn\u00e9s), selon les donn\u00e9es publi\u00e9es par l\u2019Autorit\u00e9 de R\u00e9gulation des Communications \u00c9lectroniques et des Postes (ARCEP) sur la p\u00e9riode de juillet \u00e0 Septembre 2024. Cependant, cette domination partag\u00e9e ne favorise pas l\u2019int\u00e9gration des services. \u00ab Ces op\u00e9rateurs ont peu d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e0 faciliter l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9, car ils pr\u00e9f\u00e8rent garder leurs clients captifs \u00bb, a indiqu\u00e9 Dieudonn\u00e9 Fiagan, un des responsables de la Ligue des Consommateurs du Togo (LCT). Pourtant, une ouverture entre les plateformes permettrait d\u2019accro\u00eetre les volumes de transactions, d\u2019am\u00e9liorer la concurrence et d\u2019offrir des services plus accessibles \u00e0 la population. \u00ab Un syst\u00e8me de paiement interop\u00e9rable permettrait aux populations non bancaris\u00e9es d\u2019acc\u00e9der plus facilement aux services financiers. Aujourd\u2019hui, l\u2019obligation de rester dans un m\u00eame r\u00e9seau limite les possibilit\u00e9s et rend les services co\u00fbteux pour les utilisateurs \u00bb, explique-t-il.<\/p>\n

Le rapport mondiale 2023 de la GSM Association (Global System for mobile Communications, anciennement Groupe Sp\u00e9cial Mobile), une organisation sectorielle ax\u00e9e sur la normalisation et l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9, a mis l\u2019accent sur l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 du mobile money pour le renforcement de l\u2019inclusion financi\u00e8re. \u00ab\u00a0L\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 de compte \u00e0 compte (A2A) facilite les transactions des utilisateurs en leur permettant d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des clients ext\u00e9rieurs au r\u00e9seau de leur fournisseur. L\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 A2A permet des transactions plus rapides, abordables et s\u00e9curis\u00e9es. Elle appuie \u00e9galement les objectifs des gouvernements en facilitant l\u2019inclusion financi\u00e8re et en renfor\u00e7ant la s\u00e9curit\u00e9 des fonds \u00bb, r\u00e9v\u00e8le le rapport.<\/p>\n

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Le Togo affiche pourtant des avanc\u00e9es notables en mati\u00e8re d\u2019inclusion financi\u00e8re. Au 3e trimestre 2024 (T3 2024), les donn\u00e9es publi\u00e9es par ARCEP, t\u00e9moignent d\u2019une croissance continue du Mobile Money. Les chiffres publi\u00e9s par l\u2019ARCEP d\u00e9montrent que le nombre d\u2019abonn\u00e9s Mobile Money continue de cro\u00eetre. Moov Africa Togo compte 1,64 million d\u2019abonn\u00e9s au T3 2024, soit une augmentation de 23 % par rapport au T3 2023. Togo Cellulaire atteint 2,45 millions d\u2019abonn\u00e9s, enregistrant une croissance plus mod\u00e9r\u00e9e de 9 % sur la m\u00eame p\u00e9riode. Au total, le nombre d\u2019abonn\u00e9s Mobile Money au Togo est pass\u00e9 \u00e0 4,09 millions, affichant une croissance annuelle de 23,9 %.<\/p>\n

Le volume des transactions Mobile Money a \u00e9galement connu une progression significative. Le nombre total de transactions a augment\u00e9 de 28 % en un an, passant de 79 millions \u00e0 101 millions de transactions au troisi\u00e8me trimestre 2024.<\/p>\n

Toutefois, l\u2019absence d\u2019une infrastructure unifi\u00e9e entre les op\u00e9rateurs r\u00e9duit l\u2019impact de cette \u00e9volution. \u00ab L\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 est la cl\u00e9 pour passer d\u2019une inclusion financi\u00e8re de fa\u00e7ade \u00e0 une inclusion financi\u00e8re r\u00e9elle \u00bb, affirme Sam Adambounou.<\/p>\n

Si l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 devient effective au Togo, c\u2019est l\u2019\u00e9conomie du pays qui en sera gagnante. Mais, d\u2019ici l\u00e0, les Togolais devront continuer \u00e0 jongler entre diff\u00e9rents comptes et payer des frais inutiles. Cependant Sam Adambounou estime que l\u2019effectivit\u00e9 du SPI interop\u00e9rable de l\u2019UEMOA, dont la phase pilote est lanc\u00e9e par la BCEAO en juillet 2024, pourrait constituer un jalon important pour l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 des services de paiements au Togo.<\/p>\n

Jo\u00ebl Dadzie<\/strong><\/p>\n

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Article publi\u00e9 dans le cadre de la Phase II du programme de Bourse de Journalisme sur les Infrastructures Publiques Num\u00e9riques (IPN) initi\u00e9 par la Media Foundation for West Africa (MFWA) et Co-Develop<\/strong><\/p>\n

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Des exemples d\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 r\u00e9ussis<\/strong><\/p>\n

Outre Ghana Interbank Payment and Settlement Systems (GhIPSS), qui a mis en place une plateforme nationale qui relie les services de paiement mobile, les banques et les fintechs, le Ghana dispose d\u2019un Syst\u00e8me de Paiement Instantan\u00e9 d\u2019argent mobile baptis\u00e9 Syst\u00e8me Mobile Money Interoperability \u00ab Ghana MMI \u00bb. Ces deux SPI sont r\u00e9pertori\u00e9s comme des infrastructures publiques num\u00e9riques au Ghana, dans le rapport 2024 de AfricaNenda sur l\u2019\u00e9tat des lieux des SPI inclusifs en Afrique.<\/p>\n

Dr. Ernest Addison, Gouverneur de la Banque du Ghana a vant\u00e9 les m\u00e9rites de ces syst\u00e8mes lors du Dialogues sur la prosp\u00e9rit\u00e9 en Afrique en janvier 2024 sous le th\u00e8me : \u00ab renforcer l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 mobile pour approfondir l\u2019inclusion financi\u00e8re et le commerce intra-africain \u00bb. \u00ab \u2026Le Mobile Money a jou\u00e9 un r\u00f4le cl\u00e9 dans l\u2019inclusion financi\u00e8re et, compte tenu de ses nombreux avantages, un effort significatif doit \u00eatre fait pour renforcer l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 du mobile money \u00e0 travers l\u2019Afrique. Une telle avanc\u00e9e permettrait aux populations mal desservies d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des outils financiers essentiels, favorisant ainsi l\u2019\u00e9pargne, l\u2019octroi de cr\u00e9dits et des transactions s\u00e9curis\u00e9es, tout en contribuant \u00e0 la stabilit\u00e9 \u00e9conomique et \u00e0 la croissance \u00bb, avait-il d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Au Togo, envoyer de l’argent d’un compte Mobile Money \u00e0 un autre peut relever du parcours du combattant… surtout si l’exp\u00e9diteur et le destinataire n\u2019utilisent pas le m\u00eame op\u00e9rateur. Malgr\u00e9 l\u2019essor fulgurant du paiement mobile, les plateformes comme \u00ab\u00a0Mixx By Yas\u00a0\u00bb (Ex Tmoney) et Moov Money (Flooz) restent herm\u00e9tiquement ferm\u00e9es les unes aux autres, obligeant …<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":7312,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[215,2,9],"tags":[1522,1524,1523,1525,13],"class_list":["post-7317","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites","category-economie","category-societe","tag-interoperabilite","tag-mixx-by-yas","tag-mobile-money","tag-moov-money","tag-togo"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7317","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7317"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7317\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7318,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7317\/revisions\/7318"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7312"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7317"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7317"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/libertetogo.tg\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7317"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}